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"刷臉支付"用戶數已破億,會替代掃碼支付嗎?安全問題最受關注!

今年以來,刷臉支付迅速升溫。去年底,支付寶推出刷臉支付產品“蜻蜓”。今年3月,微信刷臉支付設備“青蛙”正式上線,刷臉支付進入大規模應用階段。

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  要點

1 今年以來,刷臉支付迅速升溫。去年底,支付寶推出刷臉支付產品“蜻蜓”。今年3月,微信刷臉支付設備“青蛙”正式上線,刷臉支付進入大規模應用階段。  

2 業內專家認為,刷臉支付是移動支付的趨勢,未來幾年或將呈爆發式增長。預計未來三到五年,二維碼和刷臉支付市場份額可能達五五開。

3 針對刷臉支付,監管部門也在加快頂層設計。近日,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》。

  

  購物付款時,不用打開手機,只是看一眼支付設備,就能完成付款。今年以來,刷臉支付在大小商店、餐館逐漸鋪開,消費者和商家在感到新鮮、好奇的同時也發現,這一設備利用率較低,體驗也沒有二維碼支付好,此外還存在個人信息泄露的風險。刷臉支付未來如何?市場還在觀察和等待。

  刷臉支付頻受關注,市場規則遠未明確,但巨頭補貼大戰已經打響。今年4月,支付寶宣布,在未來三年投入30億對刷臉技術全面開放及商業合作進行支持。近日,有媒體報道稱微信支付拿出100億來補貼市場,對此,微信支付回應稱,在刷臉硬件設備的推廣方面有正常扶持政策,具體金額不予置評。

刷臉支付遍地開

圖為市民正在刷臉驗證

  在上海陸家嘴一棟寫字樓一層的快餐廳,白領胡曉璐用自助點餐機完成點餐,選擇支付方式時,屏幕上除了微信、支付寶二維碼付款等選項外,還有一個“刷臉”選項。“只用對著屏幕上方的攝像頭看一眼,然后再輸入綁定的電話號碼,就可以完成支付,感覺挺新鮮的。”胡曉璐說。

  不只是連鎖餐廳,上海市民郭先生在一家服裝店購物付款時也發現,收銀臺除了此前經常能見到的掃碼槍,還有一臺類似于iPad的設備,通過攝像頭掃描面部信息,郭先生也快速完成支付。

  除了大超市、連鎖餐廳,不少中小商戶都收到了來自支付寶和微信兩家的“誠意邀請”。上海閔行區一家餐館負責人朱先生對記者說,最近一段時間,支付寶、微信兩家推廣刷臉支付的工作人員已多次上門推銷,“安裝設備的價格已經從最初的六七百元降到了現在的兩三百元。”隨著推廣力度不斷加大,市場上甚至已出現“零成本”安裝刷臉硬件設備的情況。

用戶數已破億,會替代掃碼支付嗎?

  最新數據顯示,截至目前,我國刷臉支付用戶數已經破億,其中90后占據了主流。

  在北京市文慧路的一家華潤萬家超市店內,中新經緯客戶端體驗刷臉支付收款機發現,不需要帶手機、錢包或者銀行卡,支付時只需要將自己臉對著刷臉支付機器屏幕上的攝像頭,刷臉支付系統會自動將面部信息與個人賬戶相關聯,在輸入綁定的手機號等待幾秒開通刷臉支付后,自動支付成功,整個過程不超過30秒。

超市門口的刷臉支付機器 來源:中新經緯 魏薇攝

  90后張菲經常使用刷臉支付,他表示,自己在不同環境會使用不同的支付方式,在一些小店使用刷臉支付更方便快捷,而在大型商超使用時,由于背后人臉過多,會出現識別不出的情況,此時會使用二維碼支付。

  不過,目前刷臉支付也存在一些缺點。王先生吐槽說,自己在夜間使用“刷臉支付”時,出現多次刷臉無法識別的情況,隨后他索性將“刷臉支付”關了。

  蘇寧金融研究院金融科技高級研究員鄭清正坦言,刷臉需要依賴可靠的環境,如果商戶斷電、斷網,以及過于昏暗的環境等,操作都會受到影響。此外,對于人流量大的區域,刷臉支付要面對來自全國各地的人群,這時準確性有待考驗。

  對此,支付寶生物識別負責人留召表示,“目前支付寶蜻蜓全系產品算法進行了統一升級,速度提升了30%,即便在夜間等無光線的環境下也可進行刷臉。”

  即使技術問題解決了,消費習慣一時半會兒恐怕也難以改變。瀚德金融科技研究院執行院長、中國人民大學金融科技研究所高級研究員楊望曾做過一個調研,在10個調研對象中,每10次線上線下支付中,僅不到8%是用人臉識別支付,其余92%仍使用二維碼支付。他預計,未來三到五年,二維碼和刷臉支付市場份額可能達到五五開。

巨頭打響補貼大戰 多數商鋪仍在觀望

  為讓用戶接受并逐漸使用刷臉支付,支付寶和微信都開始執行向B端供應商提供補貼,并向C端消費者提供優惠活動,加大對“刷臉支付”渠道鋪設和用戶教育。

  今年4月17日,在北京“支付寶開放日IoT專場”上,支付寶宣布,在未來三年投入30億元對刷臉技術全面開放及商業合作進行支持。微信支付也緊隨其后。近日,有媒體報道稱,微信支付拿出100億元來補貼市場,中新經緯客戶端向微信支付方面求證,對方表示,在刷臉硬件設備的推廣方面有正常扶持政策,具體金額不予置評。

  據楊望測算,微信支付要補貼基礎設施、服務商、顧客三方,公開資料顯示C端客戶的補貼上限是188元,按照市場份額39.9%估算整個微信日常使用場景,補貼金額最少在35億-45億元左右。楊望稱,目前支付寶在移動支付行業市場份額第一,微信支付想要爭奪市場份額只會比支付寶的補貼更高。

  9月24日,在支付寶開放日上海站上,支付寶方面宣布升級了單設備補貼,蜻蜓系列設備最高補貼由1200元漲到1600元,并且商家每獲取一位刷臉用戶可獲0.7元獎勵金。

  “6月開始做服務商,不到4個月時間,已經地推了300家商鋪。”一位名叫張海的代理商在社交群里表示。當中新經緯客戶端詢問如何地推時,張海稱,他直接與支付寶和微信支付簽約成服務商,現在很多人都在招代理商,實際做落地鋪設備的服務商少。

蜻蜓Extension分體機與蜻蜓Plus一體機 來源:支付寶供圖

  不過,張海坦言,地推了300家商鋪不假,只不過其中大部分還是收款盒子和掃碼槍,單純購買刷臉支付設備的商戶并不多。“現在商戶對刷臉支付接受度還不那么高,想要在短期改變他們的收銀習慣是有難度的。”張海直言。

  9月24日,支付寶宣布推出蜻蜓三代,產品價格暫未公布。之前老型號蜻蜓一代、蜻蜓二代的價格從1999元降至1699元。另據上述服務商透露,微信青蛙官方售價2199元,根據拿貨量不同,價格略有下浮。雖然有設備補貼,但與最高10元的二維碼相比,“刷臉支付”的成本還是要高出不少。

安全問題最受關注:刷臉支付還需過三道關

  盡管平臺力推,消費者和商家也展現出足夠的好奇心,但記者在采訪中發現,刷臉這一新支付方式也暴露了利用率低、存在個人信息泄露風險等問題,能否被市場接受還有待檢驗。

  ——解決的痛點不夠“痛”。“掃碼支付很麻煩嗎?”在上海靜安區一家便利店,面對記者提出的刷臉支付的問題,剛剛買了一杯咖啡并掃碼完成支付的徐先生如此反問。徐先生說,他購買了該便利店的會員資格,付款時一方面需要掃描APP積分,另一方面,一些優惠券也需要掃碼才能使用,所以他并不會選擇刷臉方式進行支付。

  一些中小商家也對這一支付方式的市場需求表示疑慮。一家餐館負責人丁先生說:“我還在猶豫到底要不要裝這個設備,怕裝了之后沒幾個人用。”而在相隔不遠的一家服裝店,負責人查詢后發現,安裝刷臉支付設備后第一周的流水只有320元,遠低于掃碼支付。“這和當初二維碼支付不一樣,二維碼一出來,大家可以不用帶現金了,刷臉支付再方便也不可能讓大家不帶手機。”該負責人表示。

  ——體驗尚不完善。在上海虹口的一家連鎖咖啡店,記者看到,收銀臺上的刷臉支付設備黑著屏幕,無法正常使用。“壞了兩天了,還沒有人來修。”收銀員說,和二維碼掃碼收款相比,刷臉收款設備故障率高。該收銀員還表示,高峰期,刷臉支付慢、效率低。“有刷臉支付的時間,三筆掃碼支付都完成了。”

  ——存在個人信息泄露風險。業內人士表示,刷臉相較于指紋、密碼,優勢在于去掉了手機這一介質,但介質的缺失,也意味著人臉信息利用變得更加容易。

  “生物特征識別技術應用在互聯網領域,并以此作為交易支付的認證,風險是有的。”上海市信息安全行業協會會長談劍峰表示,刷臉支付的基本原理是將終端服務器采集到的信息與云端信息進行比對,看信息是否一致。如果云端生物數據庫發生信息泄露,則不僅會給賬戶安全帶來風險,也會造成具有唯一性的個人生物信息外泄。

行業應自律 監管也應加強

  針對刷臉支付,監管部門也在加快頂層設計。近日,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》提出,探索人臉識別線下支付安全應用,借助密碼識別、隱私計算、數據標簽、模式識別等技術,利用專用口令、“無感”活體檢測等實現交易驗證,突破1:N人臉辨識支付應用性能瓶頸,由持牌金融機構構建以人臉特征為路由標識的轉接清算模式,實現支付工具安全與便捷的統一。

  “就個人信息保護來說,用戶的擔心是有道理的。”中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍表示,盡管目前已有網絡安全法等法律法規,但關于個人敏感信息、生物信息等還沒有明確的法律界定,建議盡快通過立法予以明確。

  談劍峰表示,任何一項技術都有它適合的應用場景,不能一味濫用科技。在用作支付認證時,不能僅僅憑借面部信息等生物特征進行單一驗證,而應結合著傳統密碼等方式,進行多重認證。

  刷臉支付既要便利,更要安全。復旦大學金融研究中心主任孫立堅表示,這一方面需要行業自律,企業應該對采集到的個人信息進行加密存儲,也需要企業明確和規范用戶信息使用的目的和范圍,避免消費者信息被過度使用;另一方面也需要加強監管,“在金融科技領域,創新走在監管前面是常有的事,這需要監管部門及時跟蹤創新以及創新帶來的問題,對監管機制進行更新和強化。”

  (據中國新聞網、新華網等)

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